De talán ez a bejegyzésem, segít a prioritási listán feljebb tolni ennek a fontosságát.
Véleményem szerint, az emberek 90%-a sajnos nagyon alábecsüli a nyugdíjra való megtakarítás jelentőségét.
Nos, hogyan is kellene számolni...
Célszerű abból kiindulni, hogy mennyi pénzből élsz meg most, és mennyiből szeretnél megélni nyugdíjasként. Sokan úgy gondolják, hogy nyugdíjas korukban kevesebb pénz is elég lesz nekik, így amikor megkérdezem, hogy mennyi pénzből szeretnének élni idős korukban, általában a felét mondják annak, mint amiből most élnek. Csakhogy nem kalkulálnak bele egy-két fontos tényezőt. Pl. azt, hogy - nézzünk egy átlagot - mondjuk 40 éves korban, általában még nincs semmi bajuk, vagyis alapesetben, nem kell sem orvoshoz járkálni, sem gyógyszerekre, kezelésekre költeni. Viszont több mint valószínű, hogy idős korban erre is kell majd számítani, és ezt sokan figyelmen kívül hagyják. Ez teljesen érthető, hiszen tudjuk, hogy a rossz dolgok, úgy mint betegség, kórházi ápolás, vagy az egyéb öregkori panaszok mindig csak másokkal történnek meg, velünk nem! Ám ha mi előrelátóak vagyunk, jó, ha ezzel is számolunk...Tehát tegyük fel, most a pároddal együtt kerestek 500.000 Ft-ot havonta. Ebből jut mindenre, ami kell. De ha nyugdíjasként mégis elég lesz kevesebb, akkor számoljunk 300.000 Ft-tal havonta. Az átlag nyugdíj - ha lesz még ilyen 20-30 év múlva - nem lesz/nem lehet több havi 40.000 Ft-nál, mivel lassan nem lesz munkavállaló, aki megtermelje. És mi van akkor, ha egyáltalán nem lesz, mert eltörlik, vagy valami kemény feltételhez kötik, aminek egyre kevesebben felelnek majd meg. Van rá esély? Naná! A nyugdíj amúgy sem egy ősidők óta fennálló dolog. 1928-ban vezették be, amikor a várható élettartam 47-50 év volt, a nyugdíjkorhatárt pedig már akkor 65 évnél húzták meg!
No de számoljunk...
Nézzük azt az esetet, hogy most kb. 35 éves vagy, 65 éves korodban mégy nyugdíjba, és mondjuk, élsz még utána 25 évig. (Mivel az átlagéletkor egyre növekszik, így ez teljesen életszerű példa.)
35 év ------------------------------------ 65 év -------------------- 80 év
30 év 15 év
300.000 Ft (szükséges összeg) - 40.000 Ft (nyugdíj) = 260.000 Ft ---> vagyis ennyi pénzre lesz szükséged havonta, 65 éves korod után, nyugdíjkiegészítés gyanánt.
260.000 Ft x (15 : 30) = 130.000 Ft ---> vagyis ennyi pénzt kellene mostantól leraknod havi szinten(!) ahhoz, hogy biztonsággal meg legyen az a havi 300.000 Ft-os összeg, 65 éves korodtól 80 éves korodig, amiből majdan meg kívánsz élni.
És akkor most nézz rá a nyugdíj megtakarításodra! Mire lesz elég az a 20.000 Ft havonta?
Ha most 40 éves vagy, így alakulnak a számok:
40 év ------------------------------------ 65 év ------------------- 80 év
25 év 15 év
260.000 Ft x (15 : 25) = 156.000 Ft
Mint a fenti példa mutatja, minél idősebben kezdesz el észbe kapni és megtakarítani a nyugdíjas éveidre, annál kevesebb időd marad összegrundolni az összeget, így minél idősebb vagy, annál többet kell félretenned havi szinten, hogy később ne kelljen nélkülöznöd, vagy másra utalva élned.
De még nem végeztünk, hiszen lehet vannak gyerekeink, van lakásunk, autónk... A gyereket lehet szeretnénk taníttatni, a lakásunkat legalább 10 évente felújítani, az autónkat 5 évente lecserélni... ezekkel is kell számolni, ezekre is kell gondolni, amikor jövőt tervezünk.
Nézzük, hogyan?
Ha az autócserére 5 évente kerül sor, és kb. másfél millió Ft-ot szánunk rá...
1.500.000 Ft : 60 = 25.000 Ft ----> akkor ennyit kellene félretennünk havi szinten az autócserére
Lakásfelújítás 10 évente, 3 millió Ft értékben...
3.000.000 Ft : 120 = 25.000 Ft ----> ennyit kell félretennünk havonta a lakásfelújításra
Gyerek továbbtanulása 1.000.000 Ft/év (kaja, albérlet, tandíj, egyebek)
Tegyük fel, van egy szem manónk, akit szeretnénk majdan taníttatni, és aki mondjuk most 3 éves.
4.000.000 Ft (4 év tandíja) : 180 (15 év van 18 éves koráig) = 22.000 Ft ----> ennyit kell félretenni havonta a lurkó egyetemi oktatására
Adjuk össze!130.000 Ft nyugdíjra
25.000 Ft autócserére
25.000 Ft lakásfelújításra
22.000 Ft/gyermek taníttatásra
-----------------------------------
202.000 Ft
- Nos, elég pénzt teszel félre havonta ezekre a mindennapos, tehát nem luxus(!) célokra?
- Elég a jövedelmed 10%-át megtakarítani?
- Elég, ha 20.000 Ft az összes megtakarításod?
Vagyis sokan ahelyett, hogy elgondolkodnának a szavaimon, és sürgősen megoldásokat keresnének, addig ameddig még aktív éveikben vannak - tehát képesek több, értékesebb munkát végezni - egyfolytában önigazolásokat gyártanak és kifogásokat sorolnak nekem. Ráadásul még megsértve érzik magukat amikor azt mondom, takarítsanak meg, ne éljék fel a teljes jövedelmüket. Teljesen úgy viselkednek, mintha nekem tennék félre az összegeket havonta és nem maguknak, a saját jövőjükre.
Konklúzió:
Ha eddig nem így gondolkoztál, ahogy fentebb felvázoltam, akkor valami baromi gyorsan át kellene értékelned a havi kiadásaidat és megtakarításaidat, mert tényleg kutya világ lesz rád, ha ezeket figyelmen kívül hagyod, mindig homokba dugva a fejed, és továbbra sem szánsz időt arra, hogy józanul és felelősségteljesen végiggondold a pénzügyeidet! (Ha szeretnéd, hogy segítsek benne, keress meg nyugodtan!)
Tehát vagy nagyon gyorsan rá kell jönnöd, hogyan tudsz többet keresni, hogy többet tudj megtakarítani, vagy el kell kezdened radikálisan visszafogni a költekezéseidet. Ám ha nem telik mindenre, és választanod kell a gyermekeid taníttatása, jövőjük finanszírozása és a saját jövőd stabil megteremtése között - javaslom - az utóbbit válaszd. A következő blogbejegyzésben kifejtem, miért ezt az álláspontot képviselem.
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése