- Biztonság
- Hozam (nyereség)
- Hozzáférhetőség (rugalmasság)
Az alábbi táblázat ezeket veszi sorra, a mai magyarországi megtakarítási lehetőségeket mérlegelve. Feltüntettem a tőkeigényt is a szempontok között, ugyanis nagyon nem mindegy, hogy mekkora pénzzel kell rendelkeznünk ahhoz, hogy élhessünk egyik-másik megtakarítási formával.
A táblázatból kitűnik, hogy bármelyik megtakarítási formát is választjuk, mindhárom szempont - sorry, de - nem teljesülhet.
Pedig alapvetőnek kellene lennie annak, hogy ha már megtakarítunk, vagyis lemondunk jogos elvárásunkról és azon előnyökről, hogy azonnal élvezzük a megkeresett pénzünket, akkor az minimum érje meg nekünk!
Tehát, alapvetőnek kellene lennie, hogy a megtakarításaink termeljenek tisztességes hasznot, ne kelljen félnünk attól, hogy elveszítjük a pénzünket, ugyanakkor maradjon számunkra hozzáférhető, hiszen ki tud olyan döntést felelősségteljesen meghozni, hogy 10-15-20 évig minden hónapban lesz x Ft megtakarítandó pénze?
Láthatjuk benne, hogy pl. egy ingatlan megvásárlása (a mellett, hogy komoly tőkeigényt követel) nyereséges lehet, tehát jó befektetésnek minősül, és biztonságos is, de azonnal nem tudjuk pénzzé tenni, így nem tekinthető rugalmas befektetési formának.
A bankbetét esetében megmarad ugyan a likviditás (ha nem kötjük le a pénzünket) ám nyereség tekintetében már messze elmarad a várttól. Bár ma már akkor is messze elmarad, ha lekötjük a lóvét. Sőt! Már szinte ott tartunk, hogy mi fizetünk a banknak, ha ott szeretnénk tartani a pénzünket. Itt ezt jobban kifejtem.
A nyereséget mérlegelve választhatjuk a részvényt, mint lehetséges opciót, ám csak olyan pénzzel célszerű hazardírozni, amire jó ideig nem lesz szükségünk, illetve semmiképp se az utolsó megtakarított vagyonkánkat tegyük fel erre. Ugyanis komoly veszteségeket is elszenvedhetünk ezzel a befektetési formával, így biztonságosnak semmiképpen sem tekinthető.
A táblázatban megjelenő "Ékszerre" még visszatérek a következőkben.
